Apuestas del Blockchain en el sistema financiero

En el sector financiero, las instituciones se han tardado en reconocer el potencial de la tecnología Blockchain. Sin embargo, como se verá más adelante, un número importante de bancos han invertido considerables sumas de dinero en esta tecnología. Esta atención . …. . Semana Económica 2017 Edición 1084 probablemente es el resultado de lo disruptiva que es dicha tecnología para el sector financiero, especialmente si permite la simplificación masiva de los procesos bancarios y reduce notablemente los costos. 

Durante 2016, ante la creciente demanda por medios de pago electrónicos en Canadá, el Banco Central decidió, junto con otros cinco bancos comerciales, experimentar la digitalización de la moneda local a través del Blockchain. Aunque los resultados de esta prueba aún no se publican y el Banco Central de Canadá ha sido cauteloso con sus comentarios, la idea de un registro contable distribuido que represente todos los saldos de los actores de un sistema financiero, significaría sin duda ganancias de eficiencia y reducciones en los costos de infraestructura de los bancos. Según el reporte del Banco Santander (2015) 8 , la implementación de la tecnología Blockchain por parte de los bancos reduciría los costo de su operación entre 15 y 20 billones de dólares al año hasta 2022, costos atribuibles a pagos transfronterizos, a la negociación de títulos valores y al cumplimiento normativo. …. 

Esta última experiencia deja ver que los obstáculos y la mala imagen que ha enfrentado el Bitcoin no han tenido repercusiones sobre su tecnología subyacente. Y es que aunque el Blockchain se encuentre en una etapa temprana de implementación, el panorama que se empieza a develar es imponente, especialmente por el contexto de globalización en el que vivimos. . La primera expresión de ello es el proyecto Hyperledger 9 , en donde más de 100 compañías a nivel mundial, como Accenture, AIRBUS, BNP Paribas, IBM, Intel, JPMorgan, IBM, Samsung, entre otras, se encuentran trabajando de manera colaborativa en el desarrollo de software de codigo abierto que garantice la transparencia, la longevidad, la interoperabilidad y el soporte necesario para llevar adelante la adopción comercial del Blockchain en todos los sectores. 

En lo que respecta particularmente a las entidades financieras, más de 75 grandes bancos se han venido agrupando en un consorcio llamado R3 10 , con el fin de desarrollar la arquitectura base de referencia que sostendrá, en palabras sucintas, un libro de contabilidad financiera global (Gráfico 2). En concreto, se establecen tres usos específicos de Blockchain en los servicios de entidades financieras en los siguientes ámbitos: • Industria de medios de pago: La principal innovación que aporta el Blockchain es el registro público de transacciones sobre el que opera su sistema de pago, y en el que las transacciones son registradas en forma secuencial. Las redes de pago a través de tarjetas de crédito y los servicios que permiten hacer transferencias están diseñados para resolver un problema de doble gasto, es decir, garantizan que no se duplique ninguna transacción y que el dinero fluya de una persona a otra. 

El Blockchain permitiría esta garantía no solo para el dinero, sino para cualquier bien financiero que se quisiera transferir. • Mercado de Capitales e Inversión: En el caso de mercado de capitales e inversión, el Blockchain puede utilizarse en la creación de “activos inteligentes” tales como acciones, bonos o contratos de derivados. Al llevar estos contratos a código se simplifican varios de los procesos asociados al intercambio de instrumentos financieros, como por ejemplo el pago, la compensación y la liquidación, que pueden ser automáticos y descentralizados, sin necesidad de un intermediario, como una cámara de compensación. A futuro, y en la medida que la tecnología evolucione, podrán desarrollarse soluciones que soporten el proceso de otros activos, como por ejemplo hipotecas y el proceso de administración de créditos hipotecarios.

 • Procesos de Cumplimiento: El uso potencial del Blockchain en los procesos de cumplimiento yace en su propiedad básica de registro público de transacciones, la cual puede ayudar a automatizar procesos y reducir errores al evitar la duplicación de procesos de conocimiento del cliente y la encriptación de detalles de los clientes que pueden ser distribuidos en tiempo real dentro de la red de un mismo banco o en una red de bancos, mejorando la detección de transacciones de lavado de activos. Por otra parte, el estudio “Blockchain quiere ser un aliado de los servicios financieros” desarrollado por el BBVA en el 2016, identificó otros usos potenciales de Blockchain en el sector financiero:

 • Productos de Ahorro: las acciones, los bonos y las letras del Tesoro están gestionados por los bancos de inversión y los brokers. La tecnología Blockchain puede garantizar la seguridad de esas gestiones a través de instrumentos Peer-to-Peer (P2P).

 • Mecanismos de autenticación y seguridad: actualmente son los bancos y otras entidades supervisoras los encargados de verificar la identidad de una transacción y de decidir quiénes pueden acceder al sistema. La tecnología Blockchain garantiza la seguridad sin necesidad de intervención de otros agentes. 

• Contabilidad: se trata del registro y notificación de las transacciones financieras de forma sistemática. La contabilidad es una de las áreas financieras más ajenas a la digitalización del sector, pero si apostara por el Blockchain las auditorías serían más transparentes y, además, se podría acceder con más facilidad a los movimientos de diferentes empresas.

• Productos de crédito: el Blockchain utiliza derivados basadas en la reputación, que están definidos por el capital social y económico y por el comportamiento digital de las empresas o los particulares. De esta forma, la tecnología puede garantizar la solvencia de los sujetos financiados, lo que reduciría el llamado “riesgo de contraparte”, es decir el riesgo de que la empresa o particular con el que se está negociando se declare insolvente antes de finalizar el acuerdo. Si en algún momento se pensó que los bancos desaparecerían con el desarrollo de nuevas tecnologías, ahora esa concepción ha cambiado. Ejemplos como los expuestos demuestran, por un lado, el interés de la banca por incursionar en el mundo de los avances tecnológicos y, por otro, el rol fundamental que tendría esta tecnología en el incremento de la calidad de los servicios prestados al cliente final.

Fuente: https://blog.bancosantander.es/tendencias/aprende-lo-necesario-blockchain-pilar-los-bitcoins/